信用卡消費分期

時間：2015-06-23 18:23:39 來源：金投信用卡 點擊量：361

信用卡消費分期是指持卡人使用信用卡進行大額消費時，由銀行向商戶一次性支付持卡人所購商品（或服務）的消費資金，然后讓持卡人分期向銀行還款的過程。銀行會根據(jù)持卡人申請，將消費資金分期通過持卡人信用卡賬戶扣收，持卡人按照每月入賬金額進行償還。

信用卡消費分期業(yè)務推出早期，銀行往往打“免息”的旗號宣傳，的確有不少市民“上當”。事實上，免息不免費，只不過是叫法不同而已。

總體而言，一般信用卡分期付款1年的手續(xù)費要低于年18%的取現(xiàn)利息，高于銀行1年商業(yè)貸款利息5.31%。值得一提的是，商業(yè)銀行貸款利率去年以來多次下調，但信用卡分期付款手續(xù)費和取現(xiàn)利息的標準卻鮮有變動。 盡管各家銀行信用卡分期付款手續(xù)費的標準不一樣，但計算方法大致相同。

假設分期付款金額為1200元，分12期，每期(月)還款100元，手續(xù)費為0.6%/月，每月實際扣取100+1200×0.6%=107.2元。如果不考慮其他因素，可折算的名義年利率為7.2%，但是，持卡人并非一直欠銀行1200元，到最后一個月，實際上只欠銀行100元，但銀行仍按1200元收取手續(xù)費。根據(jù)測算，持卡人所要支付的真正年利率約為15.48%。而根據(jù)正確的計算公式應該是1200*6%*（1+6%）^12/((1+b)^12-1)=103.94元，每期多交3.2%手續(xù)費。

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