理財保障家人生活

時間：2015-05-27 18:02:50 來源：華訊財經理財攻略 點擊量：148

　　黃小姐今年35歲，是一位女司機，曾經在大眾出租車工作過很長一段時間，現在在公共事業單位開小巴士，月收入大約是8000元左右。黃小姐的老公也是司機，月收入大約一萬多，兩人有個上小學的女兒，在近郊有一套80平米左右的公寓，目前還剩下10年左右的房貸，每個月需還大約5000元左右。現在由于長期的作息不規律，黃小姐覺得自己身體條件沒有以前那么好了，而女兒也漸漸到了學業壓力重的時候，加上女司機的人身安全更加不容易受到保障，最近頻頻爆出女司機被打事件，也使得黃小姐愈發下定決心要在近兩年內“退役”。但是怎么“退”，退了之后理財生活如何保障，都還很成問題，黃小姐覺得很迷茫，嘉豐瑞德理財師為她作了如下分析，希望能夠幫她減輕壓力：

　　【理財目標】

　　在兩年內脫離現在的工作崗位，積累足夠的本金開個小店，陪女兒讀書

　　【財務分析】

　　黃小姐夫妻兩個現在每月可以有大約7000元左右的積蓄進帳，銀行里有存款20萬，股票賬戶里有約10萬元的資產（最近剛剛解套的7萬股票市值+3萬的資金），黃小姐希望之后能在女兒的學區附近開一家小店，賣賣文具或者是零食。

　　【理財建議】

　　1、適當調整一下資產配置

　　對于黃小姐來說，現金資產和股票2：1的比例有些不妥當，股票占比過高，如果不具備較好的專業素養，還是建議先把股票的資金一點點撤出來。在股票賬戶里可以留下兩到三萬“碰運氣”。

　　2、建議增加固定收益類理財產品的比例

　　活期存款對黃小姐家庭來說利率太低，達不到保值增值的目的。而固定收益類理財產品，由于事先約定利率，而且由優質的金融機構發行，可以收到比銀行高得多的利息。比如年化收益率為5%左右的貨幣類基金、年化收益率10%左右的宜盛寶、年化收益率7%左右的債權組合類理財產品等，即使是余額寶的收益也要遠遠大于銀行存款。

　　3、提早確定自己兩年后的安排

　　黃小姐的設想是兩年后做一個半全職太太半小店店主的角色。嘉豐瑞德理財師幫她算了一筆賬，大約她需要20萬左右的本金來經營一個小店。那么黃小姐在這兩年除了理財，就要盡量多地攢錢，經營小店需要現金流，建議她之后可以配置月月盈之類的月支付類的理財產品，大約能夠每個月提供她幾千元不等的經營現金流，可以大大減少她的經營壓力。

　　4、為自己和老公配置保險

　　作為家里的主要勞動力，黃小姐和老公還是要“有備無患”，現在行車安全很難得到真正的保證，嘉豐瑞德理財師建議夫妻兩個通過專業的第三方理財機構配置意外傷害險和一些商業保險，賠付的范圍能夠略高一些，以此保證自己和家人在任何情況下都能得到經濟上的保障。