產品庫

河南譽泰認證服務有限公司關于商丘人民銀行備案機構信用評估報告流程相關介紹,信用服務機構應當依法在征信業(yè)監(jiān)督管理部門備案，并具備從事企業(yè)信用評價業(yè)務所需的資金、技術、人員條件和健全的業(yè)務管理制度。發(fā)展改革部門要會同征信業(yè)監(jiān)督管理部門加強對信用服務機構業(yè)務活動的指導和監(jiān)督管理，健全信用服務機構及其從業(yè)人員的信用記錄，完善市場退出機制，確保信用評價結果和信用報告真實可信。近期，美國互聯(lián)網(wǎng)金融公司ZestFinance受到國內互聯(lián)網(wǎng)金融人士的熱捧，其基于大數(shù)據(jù)的信用評估模型也越來越受到關注和效仿。本文結合美國的金融環(huán)境，對ZestFinance進行簡要介紹，分析大數(shù)據(jù)征信產生的背景，剖析大數(shù)據(jù)征信技術，并觀地闡述了大數(shù)據(jù)征信技術對于中國互聯(lián)網(wǎng)金融和征信業(yè)未來發(fā)展的借鑒意義。 ZestFinance，原名ZestCash，是美國一家新興的互聯(lián)網(wǎng)金融公司，年9月成立于洛杉磯，由互聯(lián)網(wǎng)巨頭谷歌（Google）的前信息總監(jiān)道格拉斯·梅瑞爾（Douglas Merrill）和金融機構Capital One的信貸部主管肖恩·卜德（Shawn Budde）（曾管理過收益超過10億美元的次級信貸業(yè)務)聯(lián)合創(chuàng)辦。ZestFinance的研發(fā)團隊主要由數(shù)學家和計算機科學家組成，前期的業(yè)務主要通過ZestCash平臺提供放貸服務，后來專注于提供信用評估服務，旨在利用大數(shù)據(jù)技術重塑審貸過程，為難以獲得傳統(tǒng)金融服務（Underbanked）的個人創(chuàng)造可用的信用，降低他們的借貸成本。

商丘人民銀行備案機構信用評估報告流程,信用評定結果可作為投標人資格審查的必要條件，按施工項目的規(guī)模和需求結合潛在投標人的數(shù)量設置適當?shù)男庞梅种底鳛橥稑巳速Y格審查的實質性要求。采用資格預審方式的，企業(yè)信用評分達不到要求，資格預審不能通過，投標企業(yè)不能參加項目的投標；采用資格后審方式的，開標后復核投標企業(yè)的信用評分，達不到要求的投標企業(yè)，投標將被否決。應針對項目的特點合理設置信用分值，在設置之前應做好分析和研究，避免出現(xiàn)信用評分要求畸高或畸低，投標企業(yè)信用評分要求過高，勢必造成競爭的不充分，容易造成排斥潛在投標人，中標價格也難以控制，要求的過低，潛在投標人數(shù)量多，評標工作量大，社會成本高，亦不可取。通過對信用評分運用的效果的對比分析，筆者認為可以按項目的規(guī)模做初步判斷，中大型施工項目投資規(guī)模大，建設周期長，對企業(yè)的信用要求高，可以設定一個高值，小型項目要求可適當放寬，一般僅要求企業(yè)具有信用管理平臺的初始分值即可，初步設置后再結合項目的特點和需求適度調整。

招投標信用評估報告機構,雖然FICO評分仍然體現(xiàn)風險排序，但其預測風險的能力和在年金融危機中的表現(xiàn)飽受指責，F(xiàn)ICO分數(shù)從年到年在美國人口中的分布基本上沒有大的變化，這和年金融危機爆發(fā)之后出現(xiàn)大量壞賬的現(xiàn)實嚴重不符。由于傳統(tǒng)的基于FICO評分的信用評估模型覆蓋人群窄、信息維度單一、時間上滯后，所以，在大數(shù)據(jù)時代，需要探索信用評估的新思路。國外三大征信機構和FICO公司都已經(jīng)開始了如何利用大數(shù)據(jù)技術來完善傳統(tǒng)信用評估體系的前瞻性研究，如益百利（Experian）投入研究團隊關注社交網(wǎng)絡數(shù)據(jù)對信用評分的影響，F(xiàn)ICO公司多年前就開始了在線評估的信息工具和基于互聯(lián)網(wǎng)的信用評估系統(tǒng)的項目研究。ZestFinance的基本理念是認為數(shù)據(jù)都是和信用有關，在能夠獲取的數(shù)據(jù)中盡可能地挖掘信用信息。ZestFinance對大數(shù)據(jù)技術的應用主要從大數(shù)據(jù)采集和大數(shù)據(jù)分析兩個層面為缺乏信用記錄的人挖掘出信用。

加強事中事后全程監(jiān)管，發(fā)揮信用約束作用。轉變監(jiān)管理念，建立以信息公示為基礎，信用監(jiān)管為核心的監(jiān)管制度。充分發(fā)揮準入環(huán)節(jié)信息公示的作用，發(fā)揮市場主體年報、即時信息公示和監(jiān)管部門信息公示的作用，把隨機抽查、檢查信息公示與列入經(jīng)營異常名錄和嚴重違法企業(yè)名單結合起來，依托企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)，推動部門之間和社會之間信息互聯(lián)互通，充分發(fā)揮信用約束作用，使“一處違法，處處受限”落到實處。 深化商事制度改革。加強頂層設計，完善企業(yè)退出機制，放寬企業(yè)注銷登記條件，簡化企業(yè)注銷登記流程，方便企業(yè)辦理注銷登記。規(guī)范企業(yè)經(jīng)營異常名錄管理，做好企業(yè)移出經(jīng)營異常名錄工作。引導企業(yè)增強誠信意識，明確企業(yè)主體責任，指導企業(yè)提交移出經(jīng)營異常名錄申請，在核實企業(yè)履行信息公示義務后，及時辦理移出經(jīng)營異常名錄登記。