銀監會出手整治存款失蹤 要求“管好自己的人”

時間：2015-06-06 09:06:34 來源：金融市場 點擊量：174

理財 的觀念如今已經深入人心，但接踵而至的“存款失蹤”、理財飛單等案件，讓百姓對 銀行 的信任大打折扣。昨日，銀監會發布《中國銀監會辦公廳關于加強銀行業金融機構內控管理 有效防范柜面業務操作風險的通知》，就要求銀行在銷售 銀行理財產品 和代銷產品時錄音錄像。

《通知》要求，對前期出現較多 消費 糾紛的代銷業務，銀行業 金融 機構要通過集中上收代銷業務審批權限，對代銷機構實行名單制管理以及加強代銷產品信息的公開公示等措施加強管理，特別強調要加強對客戶個人信息安全的保護。

同時，《通知》還要求加快推進銀行理財產品和代銷產品銷售錄像工作，錄音、錄像材料應能完整客觀、清晰可辨地記錄業務或產品介紹、相關風險和關鍵信息提示、客戶確認和反饋等重點環節。

“現在銀行在現金業務上的錄音錄像都做得不錯，但理財等復雜交易時做得還不夠，所以此次銀監會特意強調了這一點。”銀行業內人士表示，這也導致了一旦出現如銀行飛單等違規情況，厘清責任十分困難。

去年至今年3月份，如“存款失蹤”、理財飛單等案件頻發。一些銀行在處理這類事件時，往往采取開除相關員工并撇清關系的做法，也遭到了社會諸多質疑。

此次《通知》也就這類現象做出明確表態，要“看好自己的門”、“管好自己的人”，加強營業場所和員工行為的管理。也就是說，銀行有義務對網點進行清場，保持銀行營業場所的秩序，也應制定完善的員工異常行為排查制度。

“這也就意味著，銀行的責任重大了。”銀行業內人士坦言，機構不能夠再簡單開除涉事員工撇清責任，因為只要是員工出問題，機構也要承擔相應責任。

此外，《通知》要求，銀行應該嚴守業務管理、風險合規及審計監督“三道防線”，加強內控體系建設，落實主體責任。針對開戶、資金匯劃、對賬、印章憑證管理及賬戶監控等五個柜面業務關鍵環節提出要求，切實防范柜面業務操作風險。（北京晨報 姜樊）