海歸年薪近30萬 如何用理財來填補資金空缺

時間：2015-04-27 04:13:59 來源：理財新聞 點擊量：121

【 理財 案例】

從國外留學回國后，上海的小徐找了一家上市傳媒公司的工作，主要從事品牌宣傳?，F在小徐每月收入在2.3萬元左右。小徐愛旅游，特別是自駕游，周末經常跟朋友去上海周邊“瘋”。今年，他打算自己買一輛SUV，搞自駕游，車子的預算費用大概在20萬左右。目前，小徐的資產情況是有 銀行 儲蓄52萬， 銀行理財產品 10萬，股票價值15萬。對此，小徐想咨詢嘉豐瑞德理財師，了解如何做一些投資，可讓他除了買車以外還能多賺到一點錢。

【理財目標】

買車、投資賺錢。

【財務分析】

嘉豐瑞德理財師分析認為，小徐家庭條件不錯，自己也有不錯的工作，每月2.3萬，每年則大概有27.6萬的收入。這在上海算是中產的水平，如沒有房貸壓力的話，會過得很不錯。此外，小徐的資產中銀行儲蓄還占有較大的比例，這部分目前缺乏較有效的利用。

【理財建議】

對此，嘉豐瑞德理財師建議小徐，假如想資產能有較好的增值的話，應降低銀行儲蓄的比重，加大投資型資產的配置比重。具體建議如下：

1、預留好足夠的風險準備金、儲備資金

即使是一個人生活，也可能有用“大錢”的時候。故這部分首先得劃撥出資金來。建議把儲蓄的一部分預留做風險準備金和生活準備金，這部分資金大約是3-6個月的生活費用等，其余才可放心的用于作投資。

2、20-30萬配置固定收益類投資

現在，固定收益類的理財也比較受歡迎，比如年化收益率9.6%起的理財產品，如配置10萬，一年期滿本息收益即10.96萬，相當于每月進賬800元。這種投資比起銀行活期僅0.35%的利息收益，以及一年期定存2.5%的利息收益，顯然是劃算很多。通常來看，固定收益類的理財比較適合廣大工薪階層、中產家庭用做資金配置。建議小徐要留意。

3、理財產品的管理

假如，小徐覺得目前的銀行理財產品4.%5-5.5%的收益低的話，也可適當的轉為配置其他的投資。比如同樣穩健的基金類產品，如穩利精選基金三期，投資期限有短期也有長期，很靈活，分3個月、6個月的短期投資，年收益分別是8%和9%，也有中長期一年以上的投資，投資收益在10%-14.4%之間，投資門檻只需20萬。該基金的穩健主要在于有資金的結構配比，對于客戶的資金來說，這就更有安全保障，而理財也不需要擔心“蝕本”問題。

總體上，如果小徐按嘉豐瑞德理財師推薦的方式配置資產的話，相信一段時間下來，小徐的賬戶會額外賺下不少錢，對于購置到心儀的SUV來說，投資賺的錢，會是個不錯的資金補充。